東京都で仲介手数料無料の中古マンションをご購入の方は宝ホーム株式会社へ > 宝ホーム株式会社のスタッフブログ記事一覧 > 【宝ホームが解説】住宅ローンを滞納してしまった。競売までの間に不動産売却をしよう

【宝ホームが解説】住宅ローンを滞納してしまった。競売までの間に不動産売却をしよう

カテゴリ:不動産売却


初めまして、宝ホーム株式会社の三原と申します。



今回は、皆様の不動産の売却案件で耳にする「任意売却」についてお話させて頂きます。



~他の読者はこのようなコンテンツもチェック~

住宅ローンの滞納が続けば競売にかけられてしまいます。
競売前に売却する方法は「一般売却」「リースバック」「任意売却」の3つです。
任意売却のメリットは「競売に比べて高値で売却できる」ことです

住宅ローンの返済がむずかしく、滞納が避けられないと感じた場合は早めに専門家に相談することをおすすめします。
では「住宅ローンの滞納で家が競売にかけられる前に、不動産売却はできるのか?」


そんなときに役に立つ任意売却について知っておきましょう。


\お気軽にご相談ください!/

弊社へのお問い合わせはこちら



住宅ローンを滞納し続けるとどうなるのか、基本的な流れを確認しておきましょう。
最終的には財産を差し押さえられ家は競売にかけられてしまうのですが、短期間でそこまで


なるわけではありません。

1.督促状が届く

まず、滞納を開始して1~2か月ぐらい経つと、住宅ローンを組んでいる金融機関から督促状が届きます。
この時点で未払い分のお金を払えるなら大きな問題にはなりません。

2.ブラックリストに載る

しかし、滞納状態のまま3か月が過ぎると、信用情報機関に金融事故として登録されます。
これがよく聞かれる「ブラックリストに載る」という状態です。
ブラックリストに載ってしまうと、以下のような不都合が生じます。

  • 新しく住宅ローンを組めなくなる
  • クレジットカードが作れなくなる
  • 現在使用中のクレジットカードの利用が制限される

3.一括返済を求められる

それでも滞納を続けると、「もうこれ以上契約は続けられない」と判断され、金融機関から一括返済を要求されます。
しかし、一括返済を要求されたからといって、すぐに支払うのはむずかしいですよね。
したがって、法律上は「期限の利益の喪失」つまり「支払い期限の猶予がなくなる状態」となり、保証会社に支払い義務が移ります。

4.保証会社が債権者になる

代位弁済とは、保証会社があなたに代わって銀行に住宅ローンの残りを支払ってくれることです。
ただし、それであなたの返済が必要なくなるわけではありません。
今度は、ローンの肩代わりをしてもらった保証会社に対して返済義務が移ります。

5.競売の申し立て

その後も返済せずに滞納を続けると、代位弁済から約1か月後にいよいよ競売の申し立てがおこなわれます。
裁判所の執行官が訪問して、家の中を調査されます。

6.裁判所のHPに公開される

調査後は期間入札の公告です。
家庭裁判所において期間入札の公告がおこなわれ、その情報は誰もが自由に閲覧できるようになります。

7.競売の開始

競売情報が裁判所のホームページに公開され、それから2週間程度経って、いよいよ競売の開始です。

8.売却許可決定・強制退去

競売開始から2週間後には開札があり、さらにその1か月後に物件の売却許可が下ります。
そして買い手が付いたら、とうとう家の明け渡しをしなければなりません。

競売にかけられるデメリットとは?

競売価格は市場価格よりもかなり低く、引っ越し費用も実費になります。
さらに、競売によっても返済しきれなかった場合は、残債の返済義務が残ります。

このように、住宅ローンの滞納によって強制競売がされると非常に困ったことになってしまいます。
「新型コロナウイルスの影響で収入が減ってしまった」「住宅ローンの支払いが厳しい」など、いずれ住宅ローンを滞納する可能性が高いと感じるのであれば、早めに専門家に相談するのが賢明な選択です。


相談する時期が早ければ、任意売却によって有利に解決できる可能性もあるのです。


住宅ローン滞納中に不動産売却を行う方法、3選


続いては「競売される前に売却する方法はあるのか?」が気になるところですよね。

売却方法は大きく分けて以下の3つに分類されます。

  • 一般売却
  • リースバック
  • 任意売却

以下でそれぞれについて詳しく解説します。

1.一般売却

ブラックリストに載る前までは、一般的な不動産市場での売却が可能です。

2.リースバック

リースバックとは、不動産会社などのリースバック運営会社に自宅を売却後、その買主と賃貸借契約を結ぶことで、同じ家にそのまま住み続けることができるサービスのことです。
売却後も引っ越しの必要がないため、お子さんのいるご家庭など、同じ地域に住み続けたいご家庭には大きなメリットがあります。
買主を探す必要もないため、一般売却よりも短期間で売却することができます。
ただし、売却後も同じ家に住み続けるためには、家賃を支払う必要がある点に注意しましょう。

3.任意売却

任意売却とは、住宅ローンの滞納中に、ローン契約をした金融機関の了承を得ておこなう不動産売却のことです。
ブラックリストに載ってしまったあとは一般売却ができないため、任意売却か競売の2択になります。
一般売却と異なり、任意売却をするには、以下の条件が必要となります。

  • 金融機関の合意
  • 連帯保証人の合意
  • 税金の滞納などで差し押さえを受けていない


任意売却の流れは、まずは住宅ローンを借りている金融機関に相談し、任意売却の了承を得ます。
次に、不動産会社に売却したい不動産の査定をしてもらうという流れです。
そこで査定価格を出してもらったら、金融機関にその金額を伝えます。
金融機関がその価格による任意売却に合意してくれたら任意売却が可能です。


このように、競売と比べると任意売却には「高く売れる」「費用の一部控除が認められる可能性がある」と言うメリットがあります。
住宅ローンの返済が難しい場合でも、強制的に競売にかけられることのないよう早めに専門家に相談しましょう。

任意売却ができる期間は「ブラックリストに載ってから競売の入札が始まる前までの期間」と決められています。


任意売却について気になることがあれば早めにお問い合わせください。



≪ 前へ|【宝ホームが解説】収益物件の売却とは?売却するメリット・デメリット   記事一覧   宝ホームとチェック!不動産購入では南向きがおすすめ?注意点やデメリットはある?|次へ ≫

タグ一覧

 おすすめ物件


パークハウス多摩川南2番館 東京都大田区下丸子4丁目 仲介手数料無料

パークハウス多摩川南2番館 東京都大田区下丸子4丁目 仲介手数料無料の画像

価格
8,680万円
種別
中古マンション
住所
東京都大田区下丸子4丁目26-2
交通
鵜の木駅
徒歩8分

ニックハイム京浜蒲田 東京都大田区南蒲田1丁目 仲介手数料無料

ニックハイム京浜蒲田 東京都大田区南蒲田1丁目 仲介手数料無料の画像

価格
3,100万円
種別
中古マンション
住所
東京都大田区南蒲田1丁目21-14
交通
京急蒲田駅
徒歩4分

東十条ダイカンプラザ 東京都北区神谷1丁目 仲介手数料無料

東十条ダイカンプラザ 東京都北区神谷1丁目 仲介手数料無料の画像

価格
3,280万円
種別
中古マンション
住所
東京都北区神谷1丁目12-2
交通
王子神谷駅
徒歩4分

トップへ戻る